القطاع
البنوك

الذكاء الاصطناعي المؤسسي للبنوك

قدرات متكاملة لدعم اتخاذ القرار، وإدارة المعرفة باللغة العربية، وتحليل المتطلبات التنظيمية، تعمل بأمان داخل بيئة البنك.

تواصل معنا
منصة مؤسسية للذكاء الاصطناعي، مصممة للعمليات المصرفية التي لا تحتمل الخطأ. تعمل داخل بيئتكم باللغتين العربية والإنجليزية، وأثبتت كفاءتها لدى بنوك رائدة في المنطقة. ابدأ بتحدٍ من اختيارك، ثم وسّع نطاق التطبيق على مستوى البنك بالاعتماد على المنصة ذاتها.
/
مشهد القطاع

الذكاء الاصطناعي للبنوك

الخدمات المصرفية للأفراد والاستهلاك
الخدمات المصرفية للشركات والقطاع التجاري
البطاقات والمدفوعات
البنوك الرقمية والمصرفية الإسلامية

توصيات القرار والإجراء الأمثل

التحدي الذي تواجهونه
تتوفر لديكم لوحات متابعة للمحفظة، لكن اتخاذ القرار لا يزال يعتمد على المراجعة اليدوية لكل حساب على حدة.
ما الذي نقدمه في مُزن
نوحّد بيانات العميل ومؤشراته والنتائج المتوقعة لتقديم توصية بالإجراء الأمثل، مع توضيح المبررات الداعمة لكل توصية.

مساعد المعرفة المؤسسية

التحدي الذي تواجهونه
تستغرق إجراءات فتح الحساب وقتًا طويلًا بسبب كثافة المحتوى العربي في المستندات والاعتماد على المراجعة اليدوية.
ما الذي نقدمه في مُزن
نوفر واجهة موحدة لمعالجة وثائق الهوية والدخل ومستندات تسجيل العملاء باللغة العربية، مع توحيد بيانات الكيانات وربطها لتسريع المراجعة ورفع دقتها.

أتمتة سير العمل بوكلاء الذكاء الاصطناعي

التحدي الذي تواجهونه
تنتقل طلبات الخدمة والتعديلات وإجراءات التحصيل يدويًا بين أنظمة متعددة.
ما الذي نقدمه في مُزن
نوظف وكلاء الذكاء الاصطناعي لتنسيق سير العمل وتنفيذه من بدايته إلى نهايته، مع الإبقاء على الإشراف البشري في المواضع المناسبة.

الرصد الاستباقي للمؤشرات والحالات غير الاعتيادية

التحدي الذي تواجهونه
لا تظهر مؤشرات تراجع الجدارة الائتمانية إلا عند دورة المراجعة التالية، مما يحد من خيارات التدخل والمعالجة
ما الذي نقدمه في مُزن
نراقب البيانات والمؤشرات الداخلية والخارجية بصورة مستمرة، ونرصد مبكرًا مؤشرات التراجع والاتجاهات الجديدة، بما يدعم اتخاذ الإجراء الأمثل في الوقت المناسب.

مساعد المعرفة المؤسسية

التحدي الذي تواجهونه
تتسم ملفات الائتمان والعهود والوثائق التجارية بأنها غير منظمة ومتعددة اللغات، ويُعاد التعامل معها يدويًا في كل مرة.
ما الذي نقدمه في مُزن
نوفر واجهة موحدة لوثائق الائتمان والتجارة باللغتين العربية والإنجليزية، مع إسناد كل إجابة إلى مصدرها.

تحليل السيناريوهات والأثر

التحدي الذي تواجهونه
قد يستغرق قياس أثر سيناريو مرتبط بقطاع اقتصادي أو بتغير أسعار الفائدة ربع عام من العمل المتواصل، ويتطلب مشاركة محللَيْن.
ما الذي نقدمه في مُزن
ننَمذج السيناريوهات المختلفة ونقيّم أثرها المحتمل على المحفظة، بما يشمل تغير الافتراضات والقرارات والعوامل الخارجية، لدعم اتخاذ القرار بصورة أسرع وأكثر دقة.

الرصد الاستباقي للمؤشرات والحالات غير الاعتيادية

التحدي الذي تواجهونه
تتغير أحجام العمليات ومعدلات الرفض وأنماط سلوك التجار باستمرار، بينما لا تتضح الصورة الكاملة إلا عند صدور التقارير الشهرية.
ما الذي نقدمه في مُزن
نراقب بيانات المدفوعات والتجار بصورة مستمرة، ونبرز المؤشرات الجوهرية والحالات غير الاعتيادية في وقت مبكر.

أتمتة سير العمل بوكلاء الذكاء الاصطناعي

التحدي الذي تواجهونه
تتزايد النزاعات وطلبات استرداد المبالغ، بينما تتطلب معالجتها معرفة متخصصة والتنقل يدويًا بين أنظمة متعددة.
ما الذي نقدمه في مُزن
نوظف وكلاء الذكاء الاصطناعي لتنسيق سير العمل وتنفيذه من البداية إلى النهاية عبر أنظمة مختلفة، مع إبقاء القرارات الرئيسة تحت إشراف المختصين.

كشف العلاقات الخفية وشبكات الاحتيال

التحدي الذي تواجهونه
تتغير أساليب الاحتيال باستمرار، بينما لا تستطيع القواعد الثابتة مواكبة الأنماط الجديدة بالسرعة الكافية.
ما الذي نقدمه في مُزن
نربط بين التجار والحسابات وأجهزة نقاط البيع والأنشطة للكشف عن أنماط الاحتيال المنسقة والعلاقات الخفية، ونوظف نتائج التحقيقات لتطوير قدرات الرصد والكشف باستمرار.

مساعد المعرفة المؤسسية

التحدي الذي تواجهونه
تتركز المعرفة بالمنتجات والضوابط الشرعية لدى عدد محدود من المختصين، بينما تتوزع الأحكام والمعايير والوثائق ذات الصلة بين مصادر متعددة.
ما الذي نقدمه في مُزن
نوفر واجهة موحدة مصممة باللغة العربية للأحكام والمعايير وملفات المنتجات، مع توثيق كل إجابة إلى مصدرها.

أتمتة سير العمل بوكلاء الذكاء الاصطناعي

التحدي الذي تواجهونه
تعتمد عمليات البنك على عدد محدود من الموظفين، فيما يفرض الاعتماد على الإجراءات اليدوية قيودًا على القدرة والنمو.
ما الذي نقدمه في مُزن
نوظف وكلاء الذكاء الاصطناعي لإدارة الإجراءات وتنفيذها من البداية إلى النهاية عبر الأنظمة المختلفة، مع إبقاء القرارات الرئيسة تحت إشراف المختصين.

رصد التغيرات التنظيمية

التحدي الذي تواجهونه
تتغير المتطلبات والالتزامات التنظيمية بوتيرة متسارعة، ما يصعّب على فرق الامتثال متابعة التحديثات وتقييم أثرها في الوقت المناسب.
ما الذي نقدمه في مُزن
نرصد التغيرات التنظيمية ذات الصلة، ونحلل أثرها على التزامات البنك وسياساته وضوابطه، مع ربط النتائج بمصادرها الأصلية.

/
حلول قطاع البنوك

الذكاء الاصطناعي للبنوك

تدعم منصّتنا مجموعة متكاملة من الحلول الموضحة أدناه. تُطوّر القدرات الأساسية مرة واحدة، ثم يُعاد توظيفها في مجالات متعددة. اختر أحد الحلول للتعرّف على قدراته ومجالات تطبيقه.

استشراف الأداء ودعم اتخاذ القرار
الذكاء المعرفي والأتمتة
الامتثال التنظيمي والحوكمة
كشف الاحتيال والتحقيقات
التخطيط المالي وإدارة الميزانية

استشراف الأداء ودعم اتخاذ القرار

التحدي ليس في نقص لوحات المتابعة، بل في معرفة ما يستحق الانتباه له.
اكتشف. توقّع. قرّر.
  • تعرض لوحات المتابعة ما حدث، لكن تحديد ما يستدعي الاهتمام، وفهم أسبابه، واختيار الإجراء المناسب يظل معتمدًا بدرجة كبيرة على المتابعة البشرية.
  • ترصد مُزن تلقائيًا المؤشرات والحالات التي تستدعي الاهتمام، من دون الحاجة إلى تحديد السؤال مسبقًا، وتتنبأ بالتطورات المحتملة، وتوصي بالإجراء الأنسب مع توضيح المبررات الداعمة له.
  • نراقب بصورة مستمرة مؤشرات التراجع الائتماني، وتركيز المحفظة، وسلوك العملاء، بدلًا من انتظار دورة المراجعة التالية.
  • عندما تبلغ نسبة القروض إلى الودائع 106%، يصبح النمو على مدى السنوات العشر القادمة مرهونًا بجودة القرارات أكثر من التوسع في حجم الميزانية العمومية. ومن وهنا يأتي هذا الحل لمعالجة التحدي بصورة مباشرة.
  • تجمع المنصة بين رصد المؤشرات، وتحليل السيناريوهات، وتوصيات القرار ضمن مسار عمل واحد، بدلًا من توزيعها بين أدوات وفرق متعددة.
حالة استخدام
الرصد الاستباقي للمؤشرات والحالات غير الاعتيادية
توصيات القرار والإجراء الأمثل
تحليل السيناريوهات والأثر

الذكاء المعرفي والأتمتة

الإجابة موجودة داخل بنككم… لكنها مدفونة بين آلاف المستندات.
اربط. افهم. نفّذ
  • تتوزع المعرفة المؤسسية للبنك بين ملفات الائتمان، والوثائق التجارية، ومستندات تسجيل العملاء، وضوابط المنتجات، والمعايير الشرعية، وأدلة السياسات، عبر أنظمة وإدارات متعددة، فيما يشكّل المحتوى العربي جزءًا رئيسيًا منها.
  • تنظّم منصة مُزن مفاهيم البنك وعلاقاته وسجله المؤسسي ضمن بنية معرفية مترابطة، بما يمكّن الذكاء الاصطناعي من فهم كيفية عمل البنك بدلًا من الاكتفاء باسترجاع المستندات.
  • تتعامل المنصة مع اللغة العربية مباشرة، دون الحاجة إلى ترجمة وسيطة، وتُسند كل إجابة إلى مصدرها، بما يتيح التحقق منها وفهم الأساس الذي تستند إليه خلال ثوانٍ.
  • يتولى وكلاء الذكاء الاصطناعي تنفيذ مسارات العمل المعتمدة على المعرفة عبر مراحلها المختلفة، مع إبقاء القرارات الرئيسة تحت إشراف فرقكم. وبذلك تنعكس سرعة الوصول إلى المعرفة على تسريع الإجراءات، وتقليص الحاجة إلى التنسيق المتكرر وتداول المهام بين الفرق.
حالة استخدام
مساعد المعرفة المؤسسية
أتمتة سير العمل بوكلاء الذكاء الاصطناعي

الامتثال التنظيمي والحوكمة

حوّل التغير التنظيمي إلى خريطة واضحة للضوابط خلال أيام، لا أشهر.
ارصد. قيّم. عالج.
  • التحدي ليس في رصد التغير التنظيمي، بل في معرفة ما يعنيه لأعمالكم، وعلى من ينطبق، وما الإجراء المطلوب حياله.
  • ترصد مُزن التغيرات التنظيمية ذات الصلة، وتحدد الالتزامات والتبعيات ونقاط التقاطع المرتبطة بها، ثم تحلل أثرها على سياسات الجهة وضوابطها، مع إسناد النتائج إلى مصادرها الأصلية.
  • ثم تنشئ إجراءات المعالجة وتكلّف الفرق المختصة بتنفيذها وتتابعها حتى الإقفال، لتُعالج الفجوات بدلًا من الاكتفاء بتسجيلها.
  • وتدعم خريطة الربط ذاتها متطلبات حوكمة النماذج، من خلال إتاحة الأدلة والمراجع اللازمة للجهة التنظيمية دون الحاجة إلى إعادة تجميع المستندات في كل مرة.
حالة استخدام
رصد التغيرات التنظيمية
أتمتة رصد أوجه عدم الامتثال ومعالجتها

كشف الاحتيال والتحقيقات

أجاز العميل عملية الدفع، فبدت المعاملة مشروعة لأنظمة الرقابة.
ارصد. اكشف. حقّق.
  • تختبئ مؤشرات الاحتيال غالبًا في الروابط بين الحسابات الوسيطة والتجار والأنشطة المرتبطة بها، لا في المعاملة المنفردة. ومع تطور هذه الأنماط باستمرار، تصبح القواعد الثابتة أقل قدرة على اكتشافها ومواكبتها.
  • توحّد مُزن بيانات الكيانات عبر أنظمتكم، وتكشف العلاقات والشبكات التي تربط بينها، ثم توظف نتائج التحقيقات في تعزيز قدرات الرصد والكشف، بما يتيح للنموذج مواكبة الأنماط الجديدة دون الحاجة إلى إضافة قواعد جديدة في كل مرة.
حالة استخدام
كشف العلاقات الخفية وشبكات الاحتيال
بيئة موحدة للتحقيق مدعومة بوكلاء الذكاء الاصطناعي
تحليل تهديدات الاحتيال

التخطيط المالي وإدارة الميزانية

جداول السداد والميزانيات، مع رقابة شاملة على جميع العمليات المالية.
خطط. راقب. توقّع.
  • تمتد التزامات الموردين ومقدمي الخدمات لسنوات، بينما تُدار الميزانية وفق دورة زمنية مختلفة. وعند اختلال المواءمة بينهما، يظهر أثر ذلك على السيولة قبل أن ينعكس في السجلات المحاسبية.
  • تمكّن مُزن الجهة من تخطيط الميزانية وقياس أثر الالتزامات التعاقدية في التدفقات النقدية الفعلية، ثم تراقب مستوى المواءمة بينهما على مدار العام، وترصد أي فجوة فور ظهورها لاتخاذ الإجراء المناسب قبل الإقفال.
  • تعتمد أعمال المراجعة الداخلية على فحص عينات ضمن دورات زمنية محددة، في حين تتطلب التوقعات المالية إعادة إعدادها يدويًا كلما تغيرت الافتراضات، مما يؤخر تقييم الأثر المالي واتخاذ الإجراءات اللازمة في الوقت المناسب.
  • تراقب مُزن الأنشطة المالية بصورة مستمرة على مستوى جميع العمليات، لرصد الحالات غير الاعتيادية مبكرًا، وتُجري تنبؤات تستند إلى أحدث البيانات والمؤشرات عند الحاجة.
حالة استخدام
مواءمة التدفقات النقدية والالتزامات
الرصد المستمر للحالات المالية غير الاعتيادية وأتمتة المراجعة
التنبؤ بالميزانية والإيرادات
/
سجل الإنجازات

إنجازات مثبتة لدى بنوك رائدة في المنطقة

قرارات ائتمانية على المستوى الوطني

قيّمت إحدى أكبر جهات الإقراض التنموي في المنطقة محفظة ائتمانية بقيمة 31 مليار دولار، بهدف توحيد منهجية اتخاذ القرارات الائتمانية ورفع جودتها على المستوى الوطني. (مُزن، من تجارب الذكاء الاصطناعي إلى التشغيل الفعلي في بيئات الإنتاج)

لقراءة المزيد
↗

مصرف الراجحي

أبرمت مُزن اتفاقية استراتيجية مع مصرف الراجحي لتوظيف منصة FOCAL وتقنيات الذكاء الاصطناعي في تعزيز قدراته على مكافحة الاحتيال المالي وحماية العملاء.

لقراءة المزيد
↗

بنك stc

أبرمت مُزن اتفاقية استراتيجية مع بنك stc لتوظيف منصة FOCAL في تعزيز مكافحة الجرائم المالية والامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال.

لقراءة المزيد
↗

بنك D360

أبرمت مُزن شراكة استراتيجية مع بنك D360 لتوظيف حلول FOCAL المدعومة بالذكاء الاصطناعي في تعزيز الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتسريع إجراءات تسجيل العملاء. ويُعد D360 أول بنك رقمي سعودي، ويخدم أكثر من 700 ألف عميل.

لقراءة المزيد
↗

بنك من الفئة الأولى: مكافحة 16 نمطًا من أنماط الاحتيال

طبّق بنك من الفئة الأولى في المنطقة منصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي تغطي 16 نمطًا من أنماط الاحتيال عبر مختلف مراحل رحلة العميل، وأسهمت في منع عمليات احتيال تجاوزت قيمتها 5.3 مليون دولار، مع استمرار ارتفاع القيمة المحققة.

‍

لقراءة المزيد
↗

كشف الحسابات الوسيطة

حققت إحدى أكبر المؤسسات المالية في المنطقة انخفاضًا بنسبة 38% في خسائر الاحتيال المرتبطة بالحسابات الوسيطة، من خلال حل طوّره ونفّذه فريق مُزن بالتعاون المباشر مع فرق المؤسسة.

لقراءة المزيد
↗
شهادات المحللين
صنفت Chartis مُزن «رائدة في الفئة» ضمن تقرير 2026 RiskTech Quadrant for Enterprise Fraud Solutions، وهي الشركة الوحيدة من الشرق الأوسط التي نالت تصنيف «رائد». كما احتلت المرتبة 16 عالميًا في تصنيف FCC50 لعام 2026، محققة أكبر قفزة في الترتيب.
تعرّف على المزيد
2
صنفت Forrester مُزن ضمن فئة «شركة بارزة» في تقرير Financial Crime Management Solutions Landscape للربع الأول من عام 2026. ويشمل نطاق التقرير الجهات الحكومية صراحةً.
تعرّف على المزيد
1
صنّفت IDC مُزن ضمن الشركات المبتكرة في مجال التقنيات التنظيمية في الشرق الأوسط لعام 2026.
تعرّف على المزيد
3

الشهادات والاعتمادات وتقارير التدقيق

اعتماد الامتثال لنظام حماية البيانات الشخصية (PDPL) من الهيئة السعودية للبيانات والذكاء الاصطناعي (سدايا).
1
NCA ECC-2:2024، خضع للمراجعة من EY
2
NCA CCC-2:2024، خضع للمراجعة من EY
3
GDPR
4
ISO/IEC 27001
5

تتاح جميع الشهادات وتقارير المراجعة ونطاق نظام إدارة أمن المعلومات ISMS ومخطط الشبكة وتقرير اختبار الاختراق وتقارير تقييم الثغرات من هنا مركز المعرفة لدى مُزن >>

/
كيف نضمن تحقيق عائد مستدام على الاستثمار

الهندسة الميدانية (FDE)

نضم خبراء الذكاء الاصطناعي إلى فرقكم، لتحويل إمكانات المنصة إلى قدرات تشغيلية تحقق أثرًا ملموسًا وعائدًا إيجابيًا ومستدامًا على الاستثمار.

مُزن

•منصة مُزن للذكاء الاصطناعي

منصة ذكاء مؤسسي تربط البيانات والمعرفة، وتفهم سياق الجهة، وتمكّن الذكاء الاصطناعي من تنفيذ الإجراءات.

فريق الهندسة (FDE)

يضم أكثر من 120 خبيرًا
ومتخصصًا في هندسة الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات والاستراتيجية وإدارة التغيير، يعملون جنبًا إلى جنب مع فرقكم.
مؤسستكم

خبراء المجال لدى مؤسستكم

لديهم معرفة عميقة بأنماط الاحتيال والضوابط والوضع التنظيمي وسير العمل؛ وهي معرفة لا يمكن لأي مزود خارجي افتراضها.

تحول ناجح بالذكاء الاصطناعي

تحول مؤسسي خاضع للحوكمة، وسيادي، ومملوك للجهة، ويحقق عائدًا إيجابيًا ومستدامًا على الاستثمار.
/
الأسئلة الشائعة

أسئلة قد تهمكم

سبق أن نفذنا تجارب للذكاء الاصطناعي دون أن تحقق النتائج المتوقعة. فما المختلف هذه المرة؟

  • الفرق أن مُزن لا تبدأ بالنموذج، بل بفهم البنك وسياق أعماله.
  • تبني منصة مُزن بنية معرفية مترابطة تجمع مفاهيم البنك، والعلاقات بينها، وسجله المؤسسي، بما يمكّن الذكاء الاصطناعي من فهم آليات العمل والاستدلال ضمن سياقها الفعلي، بدلًا من التعامل مع البيانات والوثائق كمعلومات منفصلة عن سياق الأعمال. ويعمل مهندسو مُزن جنبًا إلى جنب مع فرق البنك لنقل حالات الاستخدام من مرحلة التجربة إلى التشغيل الفعلي داخل بيئته.
  • هذا التحفظ مفهوم؛ ففي مراجعة حديثة شملت 50 بنكًا، لم تحقق سوى أربعة بنوك عائدًا فعليًا على الاستثمار من حالات استخدام الذكاء الاصطناعي، رغم أن 80% منها زادت إنفاقها على الذكاء الاصطناعي خلال عامين. (Deloitte، توقعات الخدمات المصرفية وأسواق رأس المال لعام 2026، نقلًا عن Evident)

هل مُزن شركة استشارية أم شركة تقنية تقدم منتجات؟

  • مُزن شركة تقنية متخصصة في تطوير منصات الذكاء الاصطناعي وترخيصها للجهات.
  • . و يعمل مهندسو مُزن جنبًا إلى جنب مع فرق الجهة لتشغيل المنصة داخل بيئتها التقنية. ويمثل ذلك نموذجًا لتنفيذ المنتج وتمكينه، وليس خدمة استشارية.
  • وفي نهاية المشروع، يمتلك البنك منصة تقنية تعمل داخل بيئتها.

هل تستطيع المنصة التعامل مع مستنداتنا باللغة العربية؟

  • نعم. صُممت منصة مُزن للتعامل مع اللغة العربية مباشرة، دون الاعتماد على طبقة ترجمة وسيطة.
  • وأظهرت الاختبارات المعيارية أداءً متقدمًا للمنصة في فهم المحتوى والبيانات العربية ومعالجتها.
  • وتتعامل المنصة مباشرة مع ملفات الائتمان، ومستندات تسجيل العملاء، والوثائق التجارية، والأحكام والضوابط الشرعية بوصفها محتوى عربيًا، دون الحاجة إلى ترجمتها إلى لغة أخرى قبل معالجتها.
  • وتزداد أهمية هذه القدرة في ظل التحديات التقنية المرتبطة باللغة العربية؛ فعلى الرغم من وجود نحو 500 مليون متحدث بها، لا تغطي اللهجات العربية سوى سبعة اختبارات معيارية متخصصة.

هل يمكن لفرقنا الوثوق بما تقدمه المنصة؟

  • نعم. تُسند كل إجابة وتوصية إلى مصدرها، سواء كان سجلًا أو مستندًا أو قاعدة معتمدة، بما يتيح للفرق التحقق من الأساس الذي استندت إليه.
  • وهنا يكمن الفرق بين درجة مخاطر يتعيّن قبولها دون إمكانية التحقق منها، وتوصية موثّقة يمكن مراجعة أساسها خلال عشر ثوانٍ.
  • وتكتسب هذه القدرة أهمية خاصة؛ إذ تعدّ أكثر من نصف المؤسسات المالية في المنطقة الشفافية وقابلية التفسير من أبرز العوائق أمام تبنّي الذكاء الاصطناعي. (Deloitte الشرق الأوسط, 2026)

ما الذي يميّز مُزن عن منصة مكافحة الاحتيال التي نستخدمها حاليًا؟

  • تركّز معظم منصات مكافحة الاحتيال على تقييم المعاملة منفردة، بينما توحّد مُزن بيانات الكيانات وتكشف العلاقات بين الأفراد والشركات والحسابات والأنشطة، بما يتيح رصد الأنماط والشبكات التي قد لا تظهر عند النظر إلى كل معاملة على حدة.
  • وتُستخدم نتائج التحقيقات في تعزيز قدرات الرصد والكشف باستمرار، بما يمكّن المنصة من التعرف على الأنماط الجديدة دون الحاجة إلى انتظار إنشاء قواعد جديدة لكل نمط.
  • وصنّفت Chartis مُزن ضمن الشركات الرائدة في RiskTech Quadrant 2026 لحلول مكافحة الاحتيال المؤسسي، لتكون الشركة الوحيدة من الشرق الأوسط المصنفة ضمن فئة الرواد.
ابدأ الآن

فعّل الذكاء الاصطناعي المؤسسي في المجالات التي لا تحتمل الخطأ.

يعمل مهندسو مُزن جنبًا إلى جنب مع فرقكم لبناء قدرات ذكاء اصطناعي تفهم سياق أعمالكم وتدعم اتخاذ القرارات المهمة.

تواصل معنا